為一切做預算(Budgeting for it all.)
在日常生活中有許多我們知道會發生的事情，我們幾乎可以不加思索的規劃並完成他。例如: 今天是星期一，一早起床梳洗之後去公司上班，下班回家做晚餐。你幾乎可以不加思索的完成這些事情，因為這些事情每天都在發生。
也許這也正是你規劃預算的的態度。你把每個月那些房租、車資、油錢、生活用品的開銷都加總起來，然後心裡想著"就是這些了，這些就是我這個月的預算支出，不會再多了"
假如你很幸運，這個月的支出正好是你規畫到的那些，那很棒! 反之，人算不如天算，總是會有一些沒在你所列清單的一些額外開銷... 例如今天車子突然拋錨能不修嗎? 季繳的的保險費能不繳嗎? 所以我們必須更加的未雨綢繆。也許你覺得我講這些是在找麻煩，但是我必須告訴你，剛剛所提到的那些都還在"正常開銷"的範疇之內。這些每天、每月的花費還有那些不是那麼頻繁的開銷加起來，才是你的真實開銷(true expenses)。
你的真實開銷就是那些你"必須"或是"想要"現在支付或是未來需要支付的那些費用。這可能涵蓋到很多開銷，例如: 房租、電話費、季繳保險費、夏令營、不預期的房屋修繕費、治裝費。因為這些不預期的花費不是我們可以控制的，我們能做的是提早每個月規劃預算到這些不預期的花費上面，把每個可能的花費都拆成以月為單位；把大筆且不是每個月支付的開銷，都拆成每個月需要規劃預算的一筆小錢。藉由這樣每個月慢慢累積出來預算，等到真正需要動用到這筆錢的那天，你就不會再手足無措了。舉過年為例，我們每年都會過一次年，當你想到要包給長輩晚輩的那些紅包錢、年假出國的一些開銷，是不是很讓人頭痛的一筆錢? 你可以選擇在過年前後幾個月縮衣節食犧牲生活品質地湊出這筆錢，也可以選擇在提早12個月每個月都存一些錢為過年做準備。再舉一個例子，我們都知道夏天吹冷氣會讓電費暴增，這部份我們也可以提早規劃預算，不是在收到夏季電費帳單時才開始擔心錢不夠繳電費。
你可以試著從今天就開始想想，你現在手上的這50塊錢，是不是可以用來做什麼預算的經費? 沒錯，就50塊錢! 從今天開始做起，你就朝著"擁抱你真實的開銷"的目標邁進一大步。一開始，你可能內心會受一些拉扯，因為你手上的這些錢用來付眼前所看到的這些開銷都來不及了，哪還有閒錢去做未來預算規劃。沒關係，一步一步慢慢來，這是一場持久站，一次針對一個非日常規則的開銷做預算，有一天你就會發現，當你需要支付這些費用時，那些錢你早就都都準備好了!
規則三. 因應變化進行調整(Rule Three: Roll with the Punches.)
設想你現在有一個空閒的下午並預計在你出門跑步之前整理一下花園。這時，你突然想起來這週輪到你去接送小孩練習打棒球，你該按照原定的計畫去跑步嗎? 或是你應該要取消計劃並開車去接送小孩，別忘了，你已經答應要去接他們了。事實上，我們常常都在改變主意，這是很正常的，因為我們不可能在起床睜開眼的那一刻就預知下午會發生什麼事情，所以我們經常的改變計畫是很正常的一件事。當然我們希望自己不要這麼輕易改變計畫，但是計畫總是有趕不上變化的時候，我們很自然的就隨著這個變化而有所因應。
如果你做金錢的預算規劃，是不容許改變的。想像一下你預計下下禮拜四 9:30要跟兩個朋友去喝杯咖啡，到了那天，你的兒子突然生病了，哪件事對你來說事最重要的? 咖啡重要還是孩子重要? 這還用選，你當然改變你原先的計畫，孩子比較重要。
現在你會覺得我們剛剛的假設"對金錢的的預算規劃事不容許改變的"是荒唐的對吧? 我們無法知道下一刻會發生什麼事情，所以也沒辦法知道下一刻你會做什麼事情。對金錢的預算規劃也是一樣的道理，你可以大方向的規劃出你的預算，設定明確的目標與重點。但是小細節必須保持彈性，隨時因應變化而調整預算。有時候甚至大方向的預算優先順序整個改變了，這並不代表你預算規劃失敗了，這其實沒什麼的!
傳統的預算規劃可能會告訴你預算規劃之後就千萬不能再更動，並視更改預算為一個欺騙的行為。多麼死板的一個想法阿! 我們要推翻它! 我們反而要更從容的應對每個改變。假設你已經規畫了$1200的預算準備幫你朋友買一個生日禮物，但是你突然發現你完全忘記你媽媽也是這個月生日! 接下來你會怎麼做? 朋友比較重要媽媽就算了? 怎麼可能! 你當然是調整預算，你可能從其他買衣服、生活用品...的預算都撥出一些來買媽媽的生日禮物。假如這個例子試用在所有的預算，突如其來的汽車修繕費讓你突然掏不出錢來嗎? 這筆錢勢必事要從別的預算掙過來的，可能是先犧牲一下旅遊預算或是這個月買鞋子的預算囉!
這就是我們第三個定律: 因應變化隨時調整預算。別擔心，調整過後一切還是都在掌控制中!
不間斷！調整再調整（Don't Break. Adjust and Adapt）
調整預算這個動作代表的是你決定什麼東西是需要被改變的。想像你原本設定了$12000修車費預算，想不到修完車發現居然要$15000才夠，這時候你勢必要從其他預算撥$3000到修車預算這邊，但是要從那些預算開始下手呢?
這個答案回歸到我們最初再說的優先順序(prioritizing)，而且只有你自己能回答。你的預算反映出的是你的優先順序，而且你知道有些預算跟其他比起來是重要得多。如果你把預算分成幾個類別，第一個類別就是那些無法動用的預算，大概就是一些生活的大小開銷。 第二個預算類別是那些"想要"的慾望。就是那些擁有了你可能會很開心，但是如果沒得到的話，生活還是可以繼續下去。像是一些休閒娛樂的預算。第三個類別是介於這兩者中間，可能會涵蓋到很多東西。一些現在沒有也沒關係的東西，像治裝費、旅遊預算或是生日禮物預算。如果你從最低優先權的類別無法撥出一些錢的話，你可以從這個類別下手。當然這一切類別的規劃都是可以跟據你個人決定的，像是我們把治裝費歸類在第三類別，但也許治裝費對現在的你來說是第一優先的! 因為你每天都只能穿同一條牛仔褲。
在這邊，我們談到的其實是先前提到過的"規則一 優先權"的延伸, 有時候我們常常需要重新指派任務給我們擁有的每一塊錢，如果你不這麼做， 那就代表你的預算規劃不是真實的。所以為了做到這點，你必須更頻繁的的檢視調整預算，必要時還可以跟你的伴侶一起互相討論規劃。
結論
當你決定要開始規劃預算，首先你要先很清楚知道自己想要過的是怎麼樣的人生，什麼東西對你來說是最重要的? 當然這個過程可能會很複雜，因為你要權衡到底哪個東西對你來說是最重要的，要排出優先順序，你必須一次又一次的檢視，一直到釐清所有的順序。
無論結果是怎麼樣別人都無法評斷，因為這是你自己的優先順序! 只要你遵守我們先前所提到的這些規則，它就會帶領你讓你知道什麼才是最重要的。現在我們大致上介紹完如何規劃預算了，你可以選擇用一些工具來幫助你更容易做到這些規劃，例如YNAB!
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